关于首套房存量利息的解释

　　其实很简单，我们向银行借钱买房子时，银行会每年向我们收取利息。这个利息一般由两部分组成：第一部分是根据当年公布的贷款市场报价利率LPR计算得出，通常每年调整一次；第二部分是由银行根据借款人的个人情况（例如工作稳定性、收入水平等）进行评估后，额外加点的利率，单位为BP（基点），即万分之一。此外，值得注意的是，这个额外加点的数值一旦确定，就会固定不变。举个例子，假设在2019年12月份，当时公布的LPR为4.8%。银行在了解完我的工作和家庭情况后，给出了我额外加点为20BP（即0.2%）的计算结果。那么，合同上规定的一年利息为5%。到2023年，如果当年的LPR为4.3%，那么我就需要支付4.5%的利息。无论LPR如何变化，这个0.2%的额外加点按照合同规定是不会变的。近年来，一些地方推出了特别优惠政策，例如针对首套房贷款利率下限的调整。比如2019年12月份，上海市的首套房贷款利率下限为LPR负15BP，即比其他地方可获得更低的利率。如果我的额外加点为20BP，那么我可以和银行商量修改合同上的额外加点数值，将其调整为更小的数字，甚至可以调整为负值，以应对这种特殊政策。例如，我可以将额外加点调整为负15BP，这样每年需要支付的利息就会少出0.35%。如果当年的LPR为4.3%，那么我只需要支付4.15%的利息，而不是合同上规定的4.5%。需要注意的是，这个首套房利率下限政策每个城市都不一样，每隔一两年也会调整。因此，在决定申请贷款时，需要与银行经理进行沟通，了解清楚相关政策和细节。以上就是关于首套房存量利息的解释，希望对大家有所帮助。#存量房贷下限# #降存量房贷利率#

(责任编辑)